個人の財務専門家らは、米国の消費者に対し、「後払い（Buy Now, Pay Later：BNPL）」の分割払いプランにおいて支払いを怠った場合、深刻な経済的困窮を招く可能性があると警告している。

これらのサービスはオンラインショッピングの主流な決済手段となっているが、支払いを後回しにできる利便性が、潜在的なリスクを覆い隠しかねない。消費者が支払期限を守れなかった場合、手数料が発生し、債務の蓄積が加速する恐れがある。

Gallupの調査データによると、米国人の約半数がオンライン購入にこれらの分割払いプランを利用したことがあるという [1]。多くの利用者はたまに利用する程度だが、米国人の10%は頻繁にBNPLプランを利用している [1]。

金融専門家は、最大の危険性は「即時決済ではないこと」にあると指摘する。WalletHubの編集長は、「後払い」決済において、すぐに支払わなければ遅延損害金が含まれる可能性があると述べている。

複数の少額の支払期限を管理することに苦慮するユーザーにとって、これらの手数料は債務の連鎖を生む要因となる。また、サービスがチェックアウト（決済）プロセスに組み込まれているため、ユーザーは購入する商品の長期的なコストを見落としやすい。

専門家は、これらのプランは柔軟性を提供する一方で、遅延ペナルティという落とし穴を避けるためには厳格な予算管理が必要だと述べている。これらのローンへのアクセスが容易であることは、消費者の支払い能力を超えた支出を助長し、潜在的に全体の財務安定性に影響を与える可能性がある。

“米国人の約半数が、オンライン購入に「後払い（BNPL）」分割払いプランを利用したことがある。”

BNPLサービスの普及は、従来のクレジットカードからPOS（販売時点情報管理）ローンへの移行という、消費者信用行動の変化を表している。この傾向は、消費者が複数のマイクロローンを管理することによる「見えない債務」のリスクを高める。これらは伝統的な債務として追跡されない場合があるが、依然としてユーザーの財務健全性を損なうペナルティを伴う。