په هند کې مالي experts والدینو ته غوښتنه کوي چې د بچتونو ستراتیژۍ پرانیولۍ ته پام وکړئ، ځکه چې د تعلیم لګښتونه د عام inflation څخه تېره ځي [1].
دا tendência د کورنیو لپاره یو لوی مالي خلا رامینځวนوي، ځکه چې تقلیدي بچتونه ممکن د لوړو زده کړو د درجو د حقیقي لګښتونو سره ننوځی نشي [2].
Abhishek Kumar، چې د SEBI ثبت شوی د پانګونې مشاور دی، وویل چې تعلیمي inflation په کال کې 10-12% دی [1]. دا نرخ د Consumer Price Index (CPI) د عام inflation څخه دوه ځله زیات دی، چې په کال کې تقریباً پنځه سلنه (5%) دی [2].
Vinnii Motiwala د دې ارقامو د اوږدمودت اغیزو ته اشاره وکړه. هغه وویل چې یو کورس چې نن ₹40 lakh لګښت لري، که inflation په 10% کې پاتې شي، نو په 15 کالونو کې یې لګښت تقریباً ₹1.46 crore کیدی شي [1].
د دې لګښتونو د حل لپاره، experts څو پانګونې وسیلې پرتله کړې: Public Provident Fund (PPF)، Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)، NPS Vatsalya او mutual funds. سټونال Bhutra وویل چې کهچه PPF تضمین شوی ګټه ورکوي، خو د lock-in دوره یې د تعلیمي اړتیاوو لپاره کم انعطافمن کوي [3]. هغه زیاته کړه چې mutual funds د هغه کسانو لپاره چې د بازار risk تحمل کولی شي، ډیره لوړه ګټه وړاندې کولی شي [3].
د نجونو لپاره، Sukanya Samriddhi Yojana ډیر ځله د لوړې ګټې د درصو او ځانګړو مالیاتي ګټو له امله د PPF په پرتله د یو قوي بدیل په توګه یادول کیږي [3]. خو د دې وسیلو ترمنځ انتخاب ډیر ځله د والدینو د risk تحمل وړۍ او د ماشوم د تعلیم د ځانګړي مهالې په اساس وي.
Experts وړاندیز کوي چې یو متنوع چلند — چې پکې د دولتي سکیمونو تضمین شوې ګټه او د equity-linked وسیلو د ودې احتمالات یوځای شي — ممکن د کافي سرمایې د جوړولو لپاره تر ټولو اغیزمن لاره وي [3].
“تعلیمي inflation په کال کې 10-12% دی، چې د عام CPI څخه دوه ځله زیات دی.”
د عام inflation او تعلیمي inflation ترمنځ توپرنه دا معنی لري چې تقلیدي 'خوندي' د بچتې حسابونه ممکن په تېر وخت کې خپل purchasing power له لاسه ورکړي. والدین باید د ساده بچت له ذهنیتیت څخه ستراتیژیک پانګونې ته منتقل شي ترڅو ډاډ ترلاسه کړي چې د درجو راتلونکی لګښت د دوی له شته سرمایې څخه زیات نشي.
