قرض دهنده د کرېډې د لومړیو غوښتونکوڅه څنګه ارزیابی کوي

بانکونه او د کرېډې کارتونه issuing کونکي د نویو مشتریانو ارزیابي د عاید ثبات، د کار تاریخ او د بانکي اړیکو د تحلیل له لارې کوي ^[1].

دا پروسه خورا مهمه ده ځکه چې د پخوانیو کرېډې تاریخ نشتوالی د قرض دهندونکو لپاره د تلافی یا بیرون‌پایه کولو د خطر وړاندوینه ستونزمنه کوي. د یوې تقلیدي کرېډې امتیاز (credit score) پرته، مالي ادارې باید د دې لپاره چې آیا یو غوښتونکی د قرض وړتیا لري که نه، پر بدیل signal-ونو تکیه وکړي ^[1].

په هند کې، قرض دهندونکي ډیری وخت د بانک سره د مشتری د اړیکو ژوروالی څکي ^[1]. پدې کې د مالي چلند د ارزیابۍ لپاره د معاش یا بچت حسابونو بیاکتنه شامله ده. د فنډونو د جریان او د ډیپوزټونو د ثبات په څارنې سره، بانکونه کولی شي د قرض اخیستونکي د باور لپاره یو جایگزین معیار رامینځته کړي ^[1].

د کار تاریخ د ارزیابۍ لپاره د یوې بلې اصلي ستون په توګه کار کوي ^[1]. قرض دهندونکي د یو شخص د دندې ثبات او د کارکونکی سره د هغې موده څکي ترڅو ډاډ ترلاسه کړي چې د قرض تلافی لپاره د عاید یو ثابت جریان شتون لري ^[1]. دا غیر-کرېډې عوامل هغه وخت د خطر مدیریت لپاره یو چوکاټ وړاندې کوي کله چې د کرېډې relatório خالي وي ^[1].

قرض دهندونکي د معلوماتو خلا خلاکولو لپاره نور غیر-کرېډې عوامل هم په consideration کې نیسي ^[1]. دا کړه هغه کسانو ته چې کله هیڅکله پیسې نه دي اخیستې، اجازه ورکوي چې رسمي کرېډې بازار ته ننوځي—دا یو داسې بدلون دی چې د اوږدمودت مالي نښې (financial footprint) جوړولو لپاره اړین دی ^[1].

که څه هم دا طریقې په هند کې عامې دي، خو ورته ارزیابۍ تخنیکونه عموماً په نورو بازارونو کې هم د هغو قرض دهندونکو لپاره قابل تطبیق دي چې د "thin-file" غوښتونکو سره ورته ننګونو سره لاسTreasurer کوي ^[1]. هدف یوच پاتې کیږي: د شته مالي ډیټا له لارې د کم-خطر قرض اخیستونکو پیژندنه کله چې تاریخي قرضي ډیټا شتون نلري ^[1].