یو ۵۹ کلنی کس چې د 1.3 ملیون ډالرو [1] 401(k) بیلنس لري، په کلنۍ توګه 130,000 ډالران [3] ته Roth IRA تبدیلولو ته विचार کوي.
دا ستراتیژیه د اړیکو د مینیمم توزانې (RMDs) اغیزې کمولو لپاره ده، کوم چې اجباري taxable withdrawals دي او کولی شي د یو retired کس د مالیاتي کټګورۍ او د Medicare د প্রিمیومونو کچه لوړه کړي.
د اوسني قانون مطابق، RMDs په ۷۳ کلنۍ [4] پیل کیږي. د اوسنیو pre-tax فنډونو د Roth اکاونټ ته په تبدیلولو سره، دا کس کولی شي احتمالا دا راتلونکي اجباري توزانې لغوه کړي. د MSN Money یوې लेखې ویل چې Roth اکاونټونه له RMDs څخه مستثنی دي او د tax-free qualified withdrawals اجازه ورکوي.
مالیې متخصصان وړاندیز کوي چې ډیری retired کسان چې د شپاوو (seven-figure) بیلنسونه لري، د دې توزانو د اوږدمودت لګښت محاسبه کولو کې پاتې راغلي دي. د 247WallSt د یوې لیکنې 作者 ویلي چې ډیری retired کسان چې داسې بیلنسونه لري، هیڅکله دا حساب نه کوي چې په ۷۳ کلنۍ [4] کې به د دوی RMDs څنګه وي.
د دې تبدیلونو وخت او اندازه خورا مهم دي ځکه چې دوی په هغه کال کې چې ترسره کیږي د taxable income په توګه ګڼل کیږي. سره له دې چې یوه ستراتیژیه د 130,000 ډالرو [3] ثابت مقدار شاملوي، نورې کړنې مختلفې ارقام وړاندیز کوي. د مثال په توګه، د bracket-smoothing یوې ستراتیژۍ وړاندیز کړی چې په کال کې 43,000 ډالران [6] تبدیل شي، پداسې حال کې چې بل وړاندیز هر کال د एकूण بیلنس 20% [7] تبدیلول دي.
دا پریکړې کولی شي پر نورو دولتي ګټو لویې اغیزې واچوي. ځینې relatório اشاره کوي چې ستراتیژیک Roth conversions کولی شي یو retired کس سره د 66,000 ډالرو [5] د Medicare احتمالي اضافي لګښت (surcharge) څخه د بچیدو کې مرسته وکړي. په صنعت کې نور مثالونه د دې اکاونټونو کچه ښيي، لکه یو ۶۴ کلنی retired کس چې 1.5 ملیون ډالره [8] لري یا یو حالت چې د 1.6 ملیون ډالرو [4] بیلنس پکې شامل دی.
دا پروسه شاملوي چې نن ورځ د تبدیل شوي مقدار باندې مالیه ورکړل شي ترڅو وروسته tax-free growths او withdrawals ترلاسه شي، دا یو ډول تبادله ده چې په سختۍ سره د کس د اوسني او راتلونکي مالیاتي کټګورۍ (tax brackets) څخه تختیزه کیږي.
“Roth اکاونټونه د اړیکو د مینیمم توزانې (RMDs) څخه هم مستثنی دي.”
د Roth conversions په اړه بحث د امریکا د ریټایرمنټ پلانینګ کې یو پراخ tensão ښيي: اوس په یو معلوم نرخ باندې د مالیې ورکول یا په راتلونکي کې د لوړې مالیې او اجباري توزانو خطر منل. لکه څنګه چې د اکاونټ بیلنسونه ډیریږي، د RMDs 'مالیاتی بم' کولی شي retired کسان لوړې کټګوریو ته ورسوي او د روغتیا پالنې لوړ لګښتونه رامنځه راولي، چې له دې امله لومړني او incremental تبدیلونه د اوږدمودت مالیاتي दायित्व مدیریت لپاره یو وسیله ګرځي.
