د ریټایرمنټ یو ملیون ډالري پورټفولیو کولی شي یو 65 کلن کس تقریباً 30 کالونو لپاره sustains کړي، که چیرې دوی د 4% اخراج کچه وساتي [1].
دا تحلیل د بازنشستانو لپاره د مصرف او ژوند د مودې ترمنځ نازک توازن په ګوته کوي. لکه څنګه چې inflation او د بازار بدلونونه (market volatility) دوام کوي، د اخراج د فیصدي دقیق اغیزې پوهیدل احتمالي بازنشستانو سره مرسته کوي ترڅو د خپلې সঞ্চوګړو له ختمیدو څخه وړاندې ژوند ته ځان ساتي.
د Yahoo Finance کیتھرین کلیفورډ (Catherine Clifford) ویال چې د 4% اخراج کچې ته adherence funds ته اجازه ورکوي چې تقریباً 30 کاله دوام ورکړي [1]. خو د مصرف کوچني زیاتوالی کولی شي د پورټفولیو مهالاتی پړاو په پامانګه لنډ کړي. کلیفورډ ویال چې د اخراج کچه 5% ته لوړول د یو ملیون ډالري پورټفولیو ژوند د یوې еднаقوړې بازار مفروضاتو لاندې تقریباً 25 کالو ته راګرځوي [1].
دا وړاندېکتنې د investment returns او inflation د ترکیب څخه Depend کوي. د اخراج لوړه کچه د اصلي پانګونې (principal) خپلاv کچه ګړندۍ کوي، چې account د بازار د سقوط وړاندې ډیر زیار کوي — یو پدیده چې ډیری وخت sequence-of-returns risk په نوم یادیږي.
سره له دې چې تمرکز د یو ملیون ډالرو پورټفولیوګانو باندې دی، داسې یو معیار د ډیری امریکایانو لپاره نادره پاتې کیږي. د Investopedia Editorial Team ویلي چې یوازې تقریباً 10% امریکایي کورنۍ لري چې د ریټایرمنټ لپاره یو ملیون یا تر یو ملیون ډالرو ډیرې پیسې ذخیره کړې دي [2].
د هغو کسانو لپاره چې دې چوکاټ ته رسیږي، ډاټا وړاندیز کوي چې د مصرف لپاره یو منظم چلند اړین دی ترڅو ډاډ ترلاسه شي چې پیسې د یو عادي ریټایرمنټ دورې لپاره پاتې شي. د 4% او 5% اخراج کچې ترمنځ توپرنه د مالي امنیت په مانا پنځه کلنه خلاست ښیي [1].
“"که تاسو په 65 کال کې د یو ملیون ډالرو سره بازنشست شئ او د 4% اخراج کچه وساتئ، ستاسو সঞ্চوګړي کولی شي تقریباً 30 کاله دوام ورکړي."”
د 4% او 5% اخراج د سناریو ترمنځ توپرنه دا ښیي چې د ریټایرمنټ امنیت د مصرف د Marginal زیاتوالي په وړاندې ډیر حساس دی. څرنګه چې یوازې یو لسما امریکایي کورنۍ یو ملیون ډالرو Markle ته رسیږي، دا ډاټا یو پراخ سیسټمیک چلن ته اشاره کوي چې چیرې اکثریت بازنشستانو باید په کوچنیو پورټفولیوګانو یا social security تکیه وکړي، چې د اخراج ستراتیژیو ګټورتیا د عادي граждаوانو لپاره لا زیاته مهمه کوي.
