ریٹائرڈ افراد اکثر دو مہنگے غلطیاں کرتے ہیں جو ان کی مجموعی ریٹائرمنٹ آمدنی کو نمایاں طور پر کم کر سکتی ہیں [1]۔
یہ غلطیاں اکثر ریٹائرمنٹ کے ابتدائی سالوں میں وقوع پذیر ہوتی ہیں۔ چونکہ یہ فیصلے پورٹ فولیو کے طولِ حیات کے راستے پر اثرانداز ہوتے ہیں، وقت کی درست ترتیب نہ کرنے سے بچتوں کا قبل از وقت ختم ہونا اور ٹیکس بوجھ میں اضافہ ہو سکتا ہے۔
ایک بنیادی غلطی سوشل سیکیورٹی کے دعووں کے وقت سے متعلق ہے [3]۔ فوائد کا ابتدائی دعویٰ کرنا ریٹائرڈ فرد کی بقایا زندگی کے لیے ماہانہ ادائیگی کی مقدار کو کم کر دیتا ہے۔ ان دعووں کو موخر کرنے سے افراد اپنی ضمانتی ماہانہ آمدنی میں اضافہ کر سکتے ہیں، جو مہنگائی اور طویل العمر کے خطرے کے مقابلے میں وسیع حفاظتی جال فراہم کرتا ہے۔
ایک اور اہم غلطی اکاؤنٹ کی نکالیوں کے غلط انتظام میں ہے [3]۔ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے غیر موزوں وقت پر یا قبل از وقت نکالیوں سے حکومت کو ادا کیے جانے والے ٹیکس کی مقدار میں اضافہ ہو سکتا ہے۔ اس سے اکثر ایسا سلسلہ پیدا ہوتا ہے کہ ریٹائرڈ افراد کو ٹیکس کی ذمہ داری پورا کرنے کے لیے اپنے اصل سرمائے سے مزید رقم نکالنی پڑتی ہے، جس سے ان کے اثاثوں کا خاتمہ تیز ہو جاتا ہے۔
مالی رہنمائی اشارہ کرتی ہے کہ ریٹائرمنٹ کے ابتدائی چند سال فیصلہ سازی کے لیے سب سے زیادہ غیر مستحکم ہوتے ہیں [3]۔ اس مدت کے دوران، اثاثوں کے جمع کرنے سے اخراجات کی طرف منتقلی کے لیے ایک حکمت عملی پر مبنی طریقہ کار ضروری ہے تاکہ مذکورہ دو غلطیوں سے بچا جا سکے [1]۔
اگرچہ بعض رپورٹس وسیع تر غلطیوں کی نشاندہی کرتی ہیں، جیسے پہلے پانچ سالوں میں پانچ اہم غلطیاں یا نو عام ٹیکس کی غلطیاں، لیکن سوشل سیکیورٹی کے وقت اور نکالیوں کی حکمت عملی کے بنیادی مسائل طویل المدتی مالی استحکام کے لیے مرکزی حیثیت رکھتے ہیں [1]۔
“ریٹائرڈ افراد اکثر دو مہنگے غلطیاں کرتے ہیں جو ان کی مجموعی ریٹائرمنٹ آمدنی کو نمایاں طور پر کم کر سکتی ہیں۔”
ان دو مخصوص غلطیوں پر توجہ ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی میں سادہ جمع سے حکمت عملی پر مبنی اخراج کی طرف تبدیلی کو واضح کرتی ہے۔ جب ریٹائرڈ افراد 'سیریز آف ریٹرنز' کے خطرے سے نمٹتے ہیں تو سوشل سیکیورٹی کے وقت اور ٹیکس مؤثر نکالیوں کی ترتیب ابتدائی بچت کے کل حجم سے زیادہ اہم ہو جاتی ہے۔
