یو ۶۷ کلنه جوړه د خپل رستورانت د ۱.۱ ملیونه ډالرو نغدو پلور وروسته د یوې پایدارهIncome پلان په لټه کې ده [1].
دا وضعیت د کاروبار ملکیت څخه تقاعد ته د لیږد پیچلتیاوې څرګندوي، په ځانګړې توګه هغه وخت چې د نغدو پیسو او د مالیې ګټې (tax-advantaged) لرونکو د تقاعد حسابونو مدیریت کېږي.
دې جوړې د ۲۲ کلونو لپاره خپل رستورانت اداره کړی او مالکي پرې کړې وه [1]. د کاروبار د پلور په صورت کې، دوی اوس د دې لپاره کار کوي چې څنګه خپل شته Assets په غوره ډول وکاروي ترڅو اوږدمودتنه مالیه ثبات ترلاسه کړي.
د پلور څخه ترلاسه شویو نغدو پیسو سربېره، دا جوړه په SEP-IRA کې ۴۸۰,۰۰۰ ډالره جذبه کړې دي [1]. د Simplified Employee Pension پلان مالکان ته اجازه ورکوي چې د معیاري انفرادي تقاعد حسابونو په پرتله خپلو تقاعدي فنډونو ته ډیرې پیسې وڅپلې، هرڅومره چې دا فنډونه د اخیستلو پر مهال ځانګړې د مالیې (tax) قوانینو ته تړلی وي.
په دې عمر کې د تقاعد کوونکو لپاره مالي پلانning اکثراً د نغدو پیسو د سمدستي اړتیا او د inflation (تورم) مقابله کولو لپاره د ودې اړتیا ترمنځ توازن ته اړتیا لري. د مجموعې ۱.۵۸ ملیونه ډالرو Assets سره، دې جوړې باید پریکړه وکړي چې څنګه ۱.۱ ملیونه ډالره نغدي ګټه [1, 2] او ۴۸۰,۰۰۰ ډالره تقاعدي فنډ [1] د یوې باوري میاشتنیې معاش لپاره وپروکروي.
د داسې لیږد لپاره ستراتیژۍ معمولاً د خطرونو کمولو لپاره په مختلفو Asset classes کې د پانډګانې متنوع کولو (diversifying) شاملې دي. هدف دا دی چې اصلي پانډه د دوی د تقاعد د کلونو په اوږمیا کې پاتې شي او په عین حال کې چې یو ثابت کچه Income وړاندې کړي [2].
“خپل رستورانت د ۱.۱ ملیونه ډالرو نغدو پیسو په بدل کې وپلورو”
د دې جوړې لیږد د وړو کاروبارونو د هغه مالکانو یو عام مشکل ښيي چې خپل دولت په یو واحد enterprise کې تړلی لري. د یو فزیکي Asset د نغدو پیسو (liquid capital) په بدل کې او د SEP-IRA سره د ترکیب په واسطه، دوی د عملیاتي Income ماډل څخه د پانډګانې پر اساس د Income ماډل ته لیږد شي، چې د دې لپاره د یوې ستراتیژیکې بدلون اړتیا ده ترڅو د خپلو فنډونو له وخت څخه وړاندې د ختمیدو مخه ونیسي.
